Pour un crédit à la consommation, un prêt personnel, un crédit auto ou un rachat de crédits, l'établissement prêteur demande en général les 3 derniers mois de relevés. L'analyse porte sur vos revenus réguliers, vos charges fixes, votre taux d'endettement actuel et l'absence d'incidents.
Comme pour le prêt immobilier, relire vos relevés avant de les transmettre vous permet de préparer les éventuelles questions sur vos dépenses, et de vérifier que vos revenus déclarés sont bien visibles sur les relevés.
Totalisez vos charges fixes visibles (prélèvements récurrents) pour estimer votre taux avant la demande.
Repérez les découverts ou rejets des 3 derniers mois et préparez une explication si nécessaire.
Un relevé propre réduit les allers-retours avec le conseiller crédit.
La règle du HCSF fixe un taux d'endettement maximum de 35 % des revenus nets (toutes charges de crédit comprises). Certains organismes de crédit conso appliquent des règles plus strictes.
Un découvert autorisé et ponctuel n'est généralement pas bloquant. Des découverts répétés ou non autorisés sont en revanche des signaux négatifs pour l'analyste.
Non — un refus de crédit n'est pas inscrit. En revanche, les incidents de paiement (chèque sans provision, prélèvement rejeté) peuvent mener à une inscription au FICP de la Banque de France.