Pour instruire un dossier de prêt immobilier, la banque et l'assureur exigent en général 3 mois de relevés de comptes — parfois 6 pour les non-salariés. Ces documents servent à calculer votre taux d'endettement, vérifier l'absence d'incidents de paiement et évaluer votre capacité d'épargne.
Le problème : vos relevés en PDF sont souvent illisibles ou mal structurés. Les convertir en tableur vous permet de les relire en une minute, de repérer toute anomalie avant l'analyste crédit, et d'en garder une copie propre dans votre dossier.
Repérez les incidents, rejets ou découverts non signalés — avant que l'analyste crédit les découvre.
Totaux de débits/crédits par mois en un coup d'œil pour valider votre taux d'endettement.
Exportez en Excel ou PDF propre, transmissible par e-mail au courtier sans rescanner.
Généralement 3 mois pour les salariés, 6 mois à 2 ans pour les indépendants (TNS, auto-entrepreneurs, professions libérales). Certains établissements demandent aussi les relevés du compte d'épargne.
Non — la banque veut le PDF original. La conversion sert à votre propre relecture et vérification avant transmission. Envoyez toujours le PDF d'origine.
Pas automatiquement. Les analystes regardent la fréquence et le montant. Un découvert isolé est moins pénalisant que des incidents répétés. Mieux vaut les repérer vous-même avant l'analyse.